Las tarjetas de crédito son herramientas muy útiles, siempre y cuando se utilicen de manera adecuada. Cada año, las tasas de interés varían y los bancos compiten para mejorar los beneficios que hacen que este producto financiero sea más atractivo.
Sin embargo, la tasa de interés no es lo único en lo que debemos fijarnos para saber si una tarjeta es la adecuada para nosotros.
Por ejemplo, detalles como el costo de membresía, los gastos de mantenimiento, los puntos acumulados, las millas, los descuentos o el reembolso de dinero son aspectos a tener en cuenta.
Mejor tarjeta de crédito en Perú: ¿Qué factores considerar antes de adquirir una?
- Línea de crédito: Es la cantidad de dinero disponible o el monto total que el banco te otorga en base a tu nivel de ingresos, historial crediticio y evaluación de riesgo. Por lo general, los montos oscilan entre S/ 700 y S/ 50,000.
- Fecha de pago: Es el día límite en el que puedes realizar el pago de tu deuda. Al solicitar una tarjeta de crédito, los bancos suelen permitirte elegir entre 2 o 3 fechas de pago distintas, que pueden ser quincenales, al inicio o al final de mes.
- Tasa de interés (TEA): La tasa de interés anual determina el monto adicional que pagarás por tus compras a plazos. Es importante conocer con precisión cuál es la TEA de una tarjeta de crédito antes de solicitarla.
- Tasa de costo efectivo anual (TCEA): Esta tasa es considerada la más importante, ya que incluye la tasa de interés anual, las comisiones y otros gastos que se adquieren al solicitar una tarjeta de crédito.
- Pago mínimo: Una ventaja que ofrecen los bancos es la posibilidad de realizar un pago mínimo en situaciones en las que no puedes pagar la totalidad de tu cuota. Esto tiene como objetivo evitar que incurras en intereses moratorios.
- Seguro de desgravamen: Este monto adicional tiene como finalidad cubrir la deuda total que una persona tiene con el banco en caso de fallecimiento o invalidez.
Comparativa de las mejores tarjetas de crédito en Perú: TEA, Renovación Anual, Beneficios
| Tarjeta/Banco | Tasa de Interés (TEA) Compras / Traslado Deuda | Renovación Anual | Beneficios |
| Visa Oro Interbank | 19,42% (mínimo) – 79,99% (máximo) N/D | S/170.00 | – Descuentos en conciertos, restaurantes, viajes y otros. – Acumula Millas Benefit para viajar y canjear grandes premios. |
| American Express Platinum BCP LATAM Pass | TEA 35.00% – 70.00%* N/D | S/ 350.00 | – Descuentos en restaurantes exclusivos. – Acumula Millas LATAM Pass por compras. – Bono de 3,000 Millas LATAM Pass. |
| Tarjeta Ripley MasterCard | 15.94%-83,40% N/D | S/ 48.00 | – Descuentos en compras especiales en tiendas Ripley. – Puntos por la compra y canje por productos en tienda Ripley. |
| Tarjeta Clásica oh! | 41.70% (compras revolventes) N/D | S/ 49.50 | – Descuentos en Plaza Vea, Inkafarma, Mifarma, Oechsle, Promart. |
| Visa Cashback Oro Interbank | 19,42% (mínimo) – 79,99% (máximo) N/D | S/ 170.00 | – Descuentos en conciertos, restaurantes, viajes y otros. – Devoluciones del 5% en 2 rubros de tu elección y 1% en el resto de tus compras. – Acumula Millas Benefit para viajar y canjear grandes premios. – Asistente Visa Concierge las 24 horas del día. – Acceso a Priority Pass en salones VIP en aeropuertos nacionales e internacionales con un acompañante. |
| MasterCard Oro Interbank | 19,42% (mínimo) – 79,99% (máximo) N/D | S/ 170.00 | – Acumula Millas Benefit para viajar y canjear grandes premios. |
| VEA Visa Oro Interbank | 19,42% (mínimo) – 79,99% (máximo) N/D | S/ 85.00 | |
| American Express Gold | 19,42% (mínimo) – 79,99% (máximo) N/D | S/ 199.00 | – Descuento del 50% en entradas de Cinemark. – Acumula Millas Benefit para viajar y canjear grandes premios. |
| GNB VISA Oro | Desde 59.99% Hasta 62.99% 14.99 a 15.99% | Sin cobro de comisión | – Puntos por tu primera compra. – Puntos por cada compra: 1 dólar = 1 Punto. |
| MC Black BBVA | 24.99% / 8.99% | S/ 399.00 | – Bono de bienvenida de 8000 puntos BBVA. – Acceso a salas VIP Pass en aeropuertos. |
Mejores tarjetas de crédito en 2023: Interbank
Aunque el negocio de tarjetas se enfoca en los segmentos de menor riesgo y mayores ingresos, Interbank ha comenzado a ofrecer sus tarjetas en los segmentos de menores ingresos, con el objetivo de impulsar el consumo de los titulares de tarjetas. Entre las ventajas que ofrece Interbank al obtener su tarjeta de crédito por primera vez:
- Membresía gratuita
- Solo con usar tu tarjeta todos los meses, sin monto mínimo de compra
- Miles de descuentos en conciertos, moda, restaurantes y más categorías.
- Solicitud 100% digital: puedes obtener la tarjeta en 4 pasos, sin llamadas ni visitas al banco.
Dependiendo de los beneficios que estés buscando, Interbank ofrece diferentes tipos de tarjetas de crédito:
| Tarjetas de crédito Millas benefit (TASA) | Tarjetas de Crédito Cashback (TASA) | Tarjetas de Crédito con Cupones de descuentos (TASA) | |||
| American Express (109.83%) | Visa CashBack Oro (116.97%) | Visa Access (89.99%) | |||
| American Express Blue (102.21%) | Visa Cashback Platinum (126.30%) | Visa Premia (99.59%) | |||
| American Express Gold (121.52%) | Visa Cashback Signature (141.39%) | ||||
| Visa Oro (116.97%) | |||||
| Visa Signature (141.39%) | |||||
| The Platinum Card American Express de Interbank (121.33%) | |||||
| American Express Black (144.39%) | |||||
| American Express Platinum (126.30%) | |||||
| Visa Clásica (101.97%) | |||||
| Visa Platinum (126.30%) |
American Express Blue de Interbank
La tarjeta American Express Blue de Interbank es una excelente opción dentro del mercado peruano de tarjetas de crédito. Especialmente recomendada para compras en línea y viajes, ya que permite acumular 2 millas por cada S/3.50 gastados en compras en línea y multiplicar las millas x5 al consumir en aplicaciones seleccionadas. Además, se acumula 1 milla por compras en otras categorías.
La tarjeta American Express Blue de Interbank ofrece las siguientes ventajas:
- Promociones exclusivas y descuentos en conciertos, restaurantes, moda y más.
- Puedes dividir tus compras en 3, 6 o 12 cuotas utilizando la aplicación de Interbank.
- Extracash: dinero en efectivo adicional.
- Puedes tener hasta 10 tarjetas adicionales que compartirán los mismos beneficios.
- Después de 1 año, tienes la opción de solicitar otra tarjeta con mejores beneficios.
Los requisitos para obtener la tarjeta American Express Blue de Interbank son los siguientes:
- Tener entre 18 y 27 años de edad.
- Tener más de 6 meses de experiencia crediticia y un buen historial de pagos.
- Tener un historial laboral de al menos un año.
- Presentar una copia del DNI (Documento Nacional de Identidad).
- Presentar el último recibo de agua o luz pagado.
Las mejores tarjetas de crédito para el 2023: BBVA
BBVA Continental es uno de los bancos más modernos del país y ofrece numerosos beneficios para los usuarios de sus tarjetas de crédito, como por ejemplo:
- Pago sin intereses: Permite realizar compras en miles de establecimientos.
- BBVA Wallet: Permite realizar pagos y retirar dinero en efectivo usando el celular, sin necesidad de la tarjeta.
- Tarjetas adicionales: Permite compartir los beneficios de la tarjeta de crédito con otras personas y obtener 24 entradas de cine.
- Nueva Tarjeta Contactless: Permite realizar compras de forma más segura y cómoda.
- Promociones: Ofrece diversas promociones en diferentes categorías y rubros. Al utilizar las tarjetas de crédito, se pueden obtener beneficios, como puntos Vida o LifeMiles, los cuales se pueden canjear por productos o viajar por el mundo acumulando millas.
Dependiendo de los beneficios que estés buscando, BBVA ofrece diferentes tipos de tarjetas de crédito:
| Tarjetas con puntos BBVA para compras (TCEA máxima) | Tarjetas LifeMiles para viajar (TCEA máxima) | Servicios Básicos (TCEA máxima) |
| Visa Bfree Puntos (130.09%) | Visa Platinum LifeMiles (121.76%) | Tarjeta Visa 0 (94.61%) |
| Mastercard Bfree Puntos (130.09%) | Visa Signature LifeMiles (121.42%) | |
| Visa Infinite Puntos (110.12%) | ||
| Mastercard Black Puntos (104.75%) | ||
| Visa Signature Puntos (114.09%) | ||
| Mastercard del Hincha Puntos (130.09%) |
Visa Bfree Puntos
De todas las tarjetas disponibles, la tarjeta Visa Bfree Puntos de BBVA destaca como la favorita de sus clientes:
- TCEA máxima para compras en sistema revolvente: 111.58%
- TCEA máxima para compras en sistema de cuotas: 119.41%
La tarjeta Visa Bfree Puntos ofrece las siguientes ventajas:
- Bono de bienvenida: 2,000 puntos BBVA
- Más de 5,000 establecimientos afiliados para realizar pagos sin intereses
- Tecnología Contactless
- Pagar con Puntos BBVA en establecimientos afiliados
- Retiro de efectivo de hasta el 100% de tu línea de crédito
Los requisitos para obtener la tarjeta Visa Bfree Puntos son los siguientes:
- Ingreso mínimo: S/ 1,000
- Copia de tu DNI
- Copia del último recibo pagado de servicios públicos (agua, luz, teléfono fijo o cable) de tu domicilio
- Si recibes tu sueldo en BBVA, solo necesitarás una copia de tu DNI
- Continuidad laboral de al menos 6 meses
- Línea mínima de crédito: S/ 1,000
Mejores opciones de tarjetas de crédito en 2023: Banco Falabella
La institución bancaria perteneciente al grupo de retail más grande del país ofrece tres tipos de tarjetas de crédito:
- Tarjeta CMR Visa (Compras en modalidad revolving: de 55% a 83.40%, en cuotas: de 41.30% a 83.40%)
- Tarjeta CMR Platinum (Compras en modalidad revolving: de 55% a 83.40%, en cuotas: de 41.30% a 83.40%)
- Tarjeta CMR Visa Signature (Compras en modalidad revolving: de 55% a 83.40%, en cuotas: de 41.30% a 83.40%)
Además, también se encuentra disponible la Tarjeta CMR Visa Básica (Compras en modalidad revolving: 83.40%, en cuotas: de 41.30% a 83.40%).
- Tarjeta CMR Visa Básica (sin costo)
- Tarjeta CMR Visa (S/ 69)
- Tarjeta CMR Platinum (S/ 190)
- Tarjeta CMR Visa Signature (S/ 290)
Los clientes de Banco Falabella gozan de múltiples beneficios en todas las tiendas de Falabella en el país, como descuentos exclusivos y ofertas especiales, además de las siguientes ventajas adicionales:
- Pueden utilizar los CMR Puntos para canjear Gift Cards y obtener lo que deseen
- Obtienen un 50% de descuento en restaurantes seleccionados, hasta S/ 200
- Acumulan CMR Puntos por sus compras y pueden canjearlos posteriormente
A continuación se detallan las tasas de interés aplicables a las tarjetas de crédito del Banco Falabella:
- Tasa de Interés Efectiva Anual, cuota mínima: 41.30%
- Tasa de Interés Efectiva Anual, cuota máxima: 89.47%
Mejores opciones de tarjetas de crédito en 2023: Banco de Comercio
Nuestras Tarjetas de Crédito están equipadas con un Chip de seguridad incorporado, ofrecen un Seguro de Emergencia gratuito con Alerta Médica para el titular como parte de nuestro Plan de emergencias médicas, y también incluyen un Seguro de Autos rentados en USA y Canadá con la tarjeta Visa Oro, renunciando a los seguros CDW/LDW ofrecidos por la agencia de alquiler de autos.
Además, al realizar compras con nuestra tarjeta de crédito Visa Clásica Internacional, usted cuenta con un seguro de protección de precios. Si encuentra, dentro de los 30 días posteriores a su compra, una publicidad impresa o virtual que ofrezca el mismo producto, del mismo año, modelo y fabricante a un precio más bajo en el mismo país donde realizó la compra, Visa le reembolsará la diferencia, hasta un máximo de US$200 por cuenta y por año.
- Tiene acceso al 100% de su línea de crédito en efectivo.
- Puede optar por pagos en cuotas fijas o utilizar nuestro sistema Revolving, con plazos de hasta 36 meses. También puede elegir pagar el saldo total hasta 45 días sin intereses.
- Las compras se facturan en la misma moneda en la que se realizó la compra.
- Ofrecemos seguridad para compras en línea.
- Tenemos las tasas más competitivas del mercado.
- Le ofrecemos un descuento de bienvenida del 10% en su primer mes de consumo.
Los requisitos para obtener nuestra tarjeta de crédito clásica del Banco de Comercio son los siguientes:
- Presentar el documento de identidad original y una copia legible.
- Presentar el último recibo de agua, luz o teléfono fijo, debidamente cancelado y con su copia.
- Tener una antigüedad laboral mínima de 1 año, o 6 meses si cuenta con un aval, o dos años en un empleo anterior con un máximo de 90 días entre el cese y el empleo actual, para trabajadores dependientes. Para trabajadores independientes, se requiere una antigüedad laboral de dos años.
- Presentar el último comprobante de pago para clientes con ingresos fijos, o los últimos 3 comprobantes de pago para clientes con ingresos variables.
- Tener un ingreso mínimo mensual de S/600 para trabajadores dependientes o S/1000 para trabajadores dependientes con cónyuge. Para trabajadores independientes, se requiere un ingreso mínimo de S/1500.
En cuanto a las tasas y tarifas que aplican a nuestra tarjeta de crédito clásica del Banco de Comercio, son las siguientes:
- Tasa de interés: 29,99%
- Membresía anual: US$40
- Tarjetas adicionales: US$8
- Uso de cajeros automáticos: 1.00% del monto
El concepto de la mejor tarjeta de crédito es subjetivo y depende de las necesidades y preferencias individuales de cada persona. Algunas personas pueden estar interesadas en la posibilidad de diferir los pagos, mientras que a otras les pueden interesar los programas de puntos o millas. La decisión final debe ser tomada por el cliente en función de sus necesidades y beneficios exclusivos.
¿Qué se necesita para obtener una tarjeta de crédito?
Los principales requisitos para obtener una tarjeta de crédito son los siguientes:
- Poseer un historial crediticio favorable
- Contar con certificación de los ingresos
- Ser mayor de edad
- Presentar documento de identidad (DNI)
- Tener experiencia laboral previa
