Descubre los precios de los seguros vehiculares en Perú para el año 2022
Si estás en la búsqueda del seguro vehicular adecuado para proteger tu patrimonio, seguridad y a tu familia, seguramente te has preguntado: “¿Cuánto cuesta un seguro vehicular?”. Esta es una de las principales preocupaciones que tienen los conductores al elegir un servicio de protección para su vehículo y su integridad.
En el caso de los seguros vehiculares, al igual que con cualquier otro tipo de seguro en Perú, no hay precios fijos. Cada póliza tiene un precio personalizado según el cliente y el tipo de vehículo que se va a asegurar.
Es importante tener en cuenta que no existe un precio estándar para las pólizas de seguros vehiculares, ya que el precio se establece de forma completamente personalizada por parte de las aseguradoras de automóviles. Esto dependerá de una amplia variedad de factores que explicaremos a continuación.
Sin embargo, existe una forma fácil y rápida de conocer el costo de un seguro vehicular en el 2022: mediante un comparador de seguros.
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¿Cómo determinan las aseguradoras el costo de un seguro vehicular?
Las aseguradoras establecen el precio de un seguro vehicular realizando una cotización basada en evaluaciones, características del cliente, sus necesidades, tipo de automóvil y el riesgo que representa.
Este seguro y su precio deben adecuarse a un rango establecido donde el precio sea justo para el nivel de riesgo y la posibilidad de que en algún momento se requiera el apoyo de la póliza, reclamando una indemnización que, de hecho, puede ser mucho mayor al valor de la prima.
Para calcular el costo de un seguro de vehículo para cada individuo, la aseguradora tendrá en cuenta factores tanto del automóvil como del solicitante. Estos factores pueden incluir:
Perfil del asegurado
En primer lugar, la compañía de seguros analiza al cliente, sus riesgos, cualidades y perfil, teniendo en cuenta señales que pueden establecer sus necesidades, posibilidades económicas y el riesgo que representan al volante o por el lugar en donde viven y conducirán el vehículo.
Entre los aspectos que se consideran para determinar el precio de la póliza, se encuentran los siguientes:
- Edad: La edad de la persona es un factor determinante, ya que a medida que un conductor es más joven, se supone que tiene menos experiencia al volante y está más expuesto a sufrir un accidente vial. Además, el nivel de responsabilidad puede ser menor. Por otro lado, si se trata de un conductor de edad avanzada y con alguna enfermedad, el costo del seguro también puede aumentar. Se estima que a partir de los 30 años y hasta los 50 años es la edad con menor riesgo, por lo que si te encuentras en este rango, es posible que el precio del seguro sea más económico para ti.
- Sexo: El sexo de la persona también es un indicador de riesgo que las aseguradoras toman en cuenta, ya que, contrario a la creencia popular, las mujeres suelen ser más prudentes al conducir y presentan menos siniestros. Por ello, el costo del seguro puede ser menor para ellas.
- Lugar de residencia: El lugar de residencia de la persona también es un factor determinante para establecer el precio del seguro. La compañía de seguros tiene en cuenta la incidencia de robos de autos en la localidad, el índice de accidentes viales y la vulnerabilidad ante daños por accidentes o fenómenos naturales.
- Estado civil: Aunque pueda parecer extraño e innecesario, las aseguradoras a menudo consideran el estado civil de una persona e incluso si tiene hijos. Esto se debe a que se considera que una persona con familia es más prudente y cuidadosa al conducir, lo que conlleva a menos riesgos de accidentes.
- Historial de conducción: El historial de conducción de una persona también se tiene en cuenta, es decir, si el titular del seguro o el conductor tiene antecedentes de accidentes, exceso de velocidad o conducción bajo los efectos del alcohol y otras drogas.
Cualidades del vehículo
Por otro lado, para determinar el costo de un seguro vehicular, se tienen en cuenta las cualidades y necesidades de protección del automóvil, considerando factores como:
- Modelo, marca y año del vehículo
- Valor comercial, acordado o factura
- Tipo de vehículo
- Número de pasajeros
- Número de ejes
- Tipo de motor
- Procedencia del vehículo
- Tipo de uso que se le da al vehículo
- Kilometraje
- Adaptaciones y conversiones del vehículo
- Equipamiento especial
- Lugares en los que circula habitualmente
- Dispositivos adicionales de seguridad que se utilizan en el automóvil
- Número de personas que conducen el vehículo
- Distancias recorridas en promedio
- Popularidad del modelo de vehículo y sus piezas en los robos
- Estado de conservación del vehículo
- Lugar donde se guarda el vehículo (interior o en la calle)
Tipo de seguro y coberturas
Finalmente, otros factores que influyen en el precio de los seguros de vehículos son los propios tipos de coberturas. Dependiendo de la aseguradora seleccionada, la cobertura elegida y los métodos de pago, el precio final de la prima anual puede variar.
Los factores adicionales que influyen en el precio de tu seguro vehicular son los siguientes:
- Tipo de cobertura elegida
- Coberturas adicionales para personalizar el seguro (llantas, cristales, equipo especial)
- Plazos de pago (entre más fraccionados sean los pagos, mayores son los intereses)
¿Cuál es el costo promedio de los seguros de autos en Perú?
Aunque no se puede determinar con certeza cuál es el costo de un seguro, ya que es completamente personalizado, podemos darte un estimado o promedio.
En Perú, el costo promedio de un seguro vehicular oscila entre los 8 dólares mensuales y los 150 dólares mensuales. Esta información se basa en cotizaciones realizadas con las aseguradoras más reconocidas y dominantes en el mercado.
¿Cómo cotizar el precio de tu seguro vehicular?
Cotizar el precio de tu seguro vehicular es muy sencillo, rápido y seguro en Ahorraseguros.pe. Nuestra plataforma te permite conocer el precio exacto de tu póliza de acuerdo al tipo de vehículo que deseas asegurar, las coberturas que necesitas y tu perfil personal.
Para obtener una cotización en línea, simplemente haz clic aquí y completa el formulario en nuestra página. Deberás proporcionar los siguientes datos:
- Marca del vehículo
- Año de fabricación
- Modelo del vehículo
- Versión del coche
- Valor de mercado
- Seleccionar la región en la que vives
- Ingresar tu nombre
- Ingresar tu correo electrónico
- Ingresar tu número de celular
Luego, deberás aceptar nuestro aviso de privacidad, que garantiza que tus datos serán tratados con la máxima confidencialidad y solo se utilizarán con fines comerciales y para buscar los seguros que mejor se adapten a tus necesidades y a los precios más bajos.
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