¿Qué es el Seguro de Desgravamen?
El Seguro de Desgravamen es un compromiso que asume una entidad para realizar los pagos correspondientes en caso de fallecimiento de la persona asegurada. En este sentido, el seguro se encarga de cubrir la deuda contraída por el asegurado, beneficiando así a sus dependientes y liberándolos de la obligación de pagar el crédito.
En el caso de que la persona fallezca o sufra de invalidez permanente y/o total, el Seguro de Desgravamen responde por enfermedades y/o accidentes que estén cubiertos. Es importante destacar que este seguro protege la vida del asegurado, pero no tiene como objetivo cubrir su patrimonio, según lo establecido por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).
El Seguro de Desgravamen se activa en el momento en que ocurre el fallecimiento o, en caso de invalidez total, y de esta manera los familiares quedan exentos de la deuda. Los herederos solo deben acercarse a la entidad para conocer la documentación que deben presentar.
Cuando ocurre un siniestro que cumple con las condiciones de la póliza, la compañía aseguradora pagará al banco la cantidad de dinero correspondiente a la deuda. Si el seguro está endosado al banco, la entidad cobrará el saldo de la deuda y el resto del beneficio se entregará a los beneficiarios a través de la compañía aseguradora.
Es importante señalar que el Seguro de Desgravamen no es obligatorio, ya que su contratación no está determinada como una obligación por las normas vigentes establecidas por la SBS y AFP. Sin embargo, algunas empresas del sistema financiero exigen su contratación como condición necesaria para otorgar un crédito.
¿Para qué sirve el Seguro de Desgravamen?
El Seguro de Desgravamen sirve para cubrir la deuda asumida por el cliente al utilizar un crédito, liberando así de toda responsabilidad económica a los familiares en caso de fallecimiento por causas accidentales o naturales, así como en caso de invalidez total, permanente y definitiva por enfermedad o accidente.
Además, este seguro brinda seguridad y protección a los familiares del asegurado. Es importante mencionar que el Desgravamen cubrirá la vida del asegurado, pero no su patrimonio.
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¿Qué cubre el Seguro de Desgravamen?
El Seguro de Desgravamen es una protección que se mantendrá vigente durante todo el plazo en que exista una deuda de crédito. Este tipo de seguro cubrirá diferentes situaciones, como el fallecimiento o la invalidez total y permanente del titular de la deuda.
En caso de que ocurra alguna de estas circunstancias, el seguro se encargará de pagar la deuda pendiente, evitando que los familiares o beneficiarios tengan que asumir ninguna responsabilidad financiera adicional.
Es importante tener en cuenta que estas coberturas estarán activas únicamente mientras exista una deuda con el banco o entidad financiera correspondiente.
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Proceso de reclamación del Seguro de Desgravamen
El Seguro de Desgravamen se activará en el momento en que ocurra el fallecimiento del asegurado o en caso de invalidez total. En este momento, los familiares o beneficiarios quedarán exentos de la deuda automáticamente.
Para solicitar la activación del seguro, los familiares deberán acudir a la entidad financiera y presentar los documentos necesarios, así como seguir las instrucciones proporcionadas en el certificado del seguro.
Si se cumplen las condiciones establecidas en la póliza, la compañía aseguradora se encargará de entregar el dinero al banco correspondiente para cubrir la deuda del asegurado.
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¿Cómo solicitar la devolución del Seguro de Desgravamen?
Si eres un cliente que ha decidido cancelar anticipadamente tu crédito y ya no desea continuar con la cobertura del Seguro de Desgravamen, tienes la opción de solicitar la devolución de la prima no utilizada. Esta devolución se realizará en su totalidad conforme al desembolso de tu crédito.
Para solicitar la devolución del Seguro de Desgravamen, es importante seguir el siguiente procedimiento:
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¿Cómo solicitar la devolución del Seguro de Desgravamen?
Es fundamental tener en cuenta que para solicitar la devolución del Seguro de Desgravamen, primero debes cancelar completamente tu crédito. Luego, tendrás un plazo máximo de 20 días posteriores a la fecha de cancelación del crédito para realizar la solicitud. De lo contrario, se asumirá que deseas mantener el seguro contratado.
El Seguro de Desgravamen entrará en vigencia en caso de fallecimiento o invalidez total del asegurado. En ese caso, los familiares del titular estarán liberados de la deuda automáticamente, ya que no existe la opción de un seguro con devolución. Sin embargo, también tienes la opción de endosar un Seguro de Vida al banco. En caso de fallecimiento o invalidez, la entidad cobrará la deuda correspondiente y, si existe un excedente, se entregará al beneficiario.
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¿Cómo se calcula el Seguro de Desgravamen?
Cuando un cliente solicita un préstamo, está obligado a pagar el Seguro de Desgravamen que cubrirá el monto del préstamo en caso de su fallecimiento.
Por lo tanto, el monto del Seguro de Desgravamen se calculará sobre el total del préstamo, es decir, el 100%. Esto determinará el monto a pagar por la cobertura en cada cuota mensual, estableciendo así la Tasa Efectiva Mensual del seguro. Este monto se multiplicará por el saldo capital del préstamo correspondiente a cada cuota.
A partir de la tasa mensual del 0.04% utilizada por las compañías aseguradoras para un Seguro contra Incendios, se determina la Tasa Efectiva Anual y, por lo tanto, la Tasa Efectiva Mensual del Seguro de Desgravamen que se aplicará.
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¿Cómo se utiliza la Póliza de Desgravamen?
Para hacer uso de un Seguro de Desgravamen, debes tener en cuenta los siguientes puntos:
Beneficios de tener una Cobertura de Desgravamen.
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