Si alguna vez has solicitado financiamiento a una entidad financiera, ya sea un crédito de consumo o hipotecario, formas parte del banco de datos sobre solvencia y capacidad de pago de la SBS. La Central de Riesgos recopila toda esta información consolidada de las entidades financieras para estudiar la viabilidad del sistema y nos ofrece a las personas naturales la posibilidad de solicitar un informe escrito sobre nuestras deudas, conocido como Reporte de Deudas SBS.
En este artículo vamos a estudiar este reporte, su utilidad y cómo solicitarlo.
Central de riesgos SBS
La Central de Riesgo pública de la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) recopila los datos mensuales sobre la morosidad del sistema financiero peruano y sus integrantes.
Gracias a esta información, la SBS puede analizar los principales indicadores de solvencia y morosidad de las entidades financieras que otorgan financiamiento, además de obligar a algunas de ellas a constituir garantías cuando su nivel de morosidad sea elevado.
Adicionalmente, la SBS ofrece a los ciudadanos un reporte de deudas mensual con el que pueden analizar los préstamos pendientes o ya pagados, y detectar errores en su historial crediticio.
A continuación te contamos todo lo que necesitas saber sobre el Reporte de Deudas SBS:
¿Qué es?
El Reporte de Deudas de la SBS es un documento escrito, gratuito y mensual, en el cual se muestra la relación de créditos y préstamos contraídos por una persona, así como la calificación sobre nuestra solvencia en función de nuestro comportamiento de pago de esas deudas.
La información contenida en el Reporte de Deudas es gratuita y se puede solicitar una vez cada seis meses. Los reportes de deudas adicionales tienen un costo de 8,5 soles.
¿Para qué sirve?
Este documento gratuito proporcionado por la SBS tiene tres usos prácticos principales:
- Verificar si existe algún error en nuestra calificación crediticia: por ejemplo, si aparece una deuda que nunca hemos tenido con una empresa, una entidad financiera o con la SUNAT.
- Detectar posibles fraudes en la asignación de líneas de crédito: podemos descubrir si alguien ha suplantado nuestra identidad para solicitar un crédito.
- Comprobar que una deuda pagada se haya cancelado correctamente y que no aparezca como una deuda pendiente.
¿Qué información contiene sobre los consumidores?
Para las personas naturales, el reporte de deudas informa sobre el historial de créditos de consumo y créditos hipotecarios.
Para cada uno de ellos, existen cinco niveles de riesgo según la tabla proporcionada por la SBS: normal (0), problemas potenciales (1), deficiente (2), dudoso (3) y pérdida (4).
Como se puede observar, una calificación “normal” incluye a las personas que pagan sus créditos puntualmente, pero también a aquellos que se han retrasado un máximo de 8 días en el pago de la cuota de un crédito de consumo (o 30 días calendario para un crédito hipotecario).
Un servicio interesante que la SBS ofrece en relación a cambios en la calificación crediticia y nuevos créditos es la alerta de información crediticia.
Si te encuentras en un nivel inferior de calificación (por debajo de Normal) o has contratado una nueva línea de crédito, recibirás una alerta. Es importante estar al tanto de nuestra situación crediticia para tomar decisiones informadas.
¿Cómo solicitarlo?
Para obtener el reporte de deudas gratis, simplemente necesitas tu DNI. Puedes solicitarlo de tres maneras diferentes: en línea a través de Internet, de manera presencial en las oficinas de atención al público de la SBS o en las mesas de partes.
Reporte de deudas SBS en línea
Para solicitarlo en línea, debes acceder a los servicios SBS en línea e ingresar tu DNI, pasaporte, carnet de extranjería o permiso temporal de residencia en Perú. Es necesario estar registrado con una cuenta en los servicios SBS en línea, utilizando tu dirección de correo electrónico. Una vez que ingreses tu documento y correo electrónico, recibirás un código de confirmación en tu bandeja de entrada para acceder al formulario de solicitud de la SBS. Una vez que ingreses a la plataforma en línea, podrás acceder fácilmente a tu reporte de deudas.
Oficinas de atención al público
Si necesitas obtener el reporte de deudas de manera inmediata, también tienes la opción de acudir a una oficina de atención al público de la SBS. Allí podrás solicitar el reporte y te lo entregarán de inmediato.
Recuerda que puedes obtener un reporte de deudas gratuitamente cada 6 meses, o si ha habido una modificación en tu situación crediticia, como el pago de una deuda pendiente. Mantener un control sobre tus deudas te permite administrar mejor tus finanzas y planificar tus próximos movimientos financieros de manera responsable.
¡Tenemos excelentes noticias para ti! A partir de ahora, la SBS ofrece un servicio adicional para aquellos que requieran reportes adicionales más allá de los dos anuales. Este servicio tiene un costo de tan solo S/ 2,50.
Mesas de partes
Si deseas solicitar tu reporte a través de las mesas de partes, deberás completar el formulario de solicitud del procedimiento nº 100 del TUPA (Texto Único de Procedimientos Administrativos) de la SBS. Es importante tener en cuenta que debido a la situación actual por la COVID-19, solo las mesas de partes de Lima, Arequipa, Piura y Huancayo se encuentran habilitadas.
Alerta de información crediticia
La SBS ofrece un servicio muy interesante relacionado con nuestro historial de pagos de créditos: la alerta de información crediticia. Esta herramienta te mantendrá informado sobre cualquier novedad o cambio en tu historial de pagos, brindándote mayor control y seguridad en tus transacciones financieras.
Contacto SBS
Si deseas comunicarte con la SBS, puedes hacerlo a través de su teléfono nacional: 0-800-10840. Además, la institución cuenta con dos sedes en San Isidro y San Borja, con horarios de atención especificados de lunes a viernes. En San Isidro, te esperamos en Av. Dos de Mayo 1475, de 8:30 a.m. a 5:00 p.m. En San Borja, nos encontramos en Calle de la Prosa 104, con horario de atención de 8:30 a.m. a 1:30 p.m. y de 2:30 p.m. a 4:30 p.m.
Normativa relacionada
En Perú, las Centrales de Riesgos están reguladas por la siguiente normativa:
- Ley Nº 27863, que modifica diferentes aspectos de la Ley 27489.
- Ley Nº 27489, la cual regula las Centrales Privadas de Información de Riesgos y de Protección al Titular de la Información (junio de 2001).
Los derechos de los consumidores en relación a la información que se encuentra en las centrales de riesgo se encuentran detallados en los artículos 42 y 43 de dicha normativa.
