¿Estás considerando solicitar una tarjeta de crédito pero no estás seguro de cuál sería la más conveniente para ti? Antes de adquirir este producto financiero, es importante tomar en cuenta varios factores para asegurarse de que la tarjeta de crédito elegida cumpla con tus expectativas y se ajuste a tus necesidades.
Algunos de estos factores incluyen la tasa de interés anual (TEA), la tasa de costo efectivo anual (TCEA), la línea de crédito, los cargos adicionales y mucho más. En este artículo, compartiremos contigo cuáles son las mejores tarjetas de crédito en Perú y en qué se caracteriza cada una de ellas.
¿Cuáles son los requisitos para obtener una tarjeta de crédito?
Los requisitos básicos para solicitar una tarjeta de crédito son:
- Tener al menos 18 años de edad
- Presentar pruebas de ingresos mensuales de los últimos 6 meses (boletas de pago o documentación que demuestre los ingresos del negocio)
- Presentar comprobante de domicilio (recibo original de agua o luz)
- Presentar documento nacional de identidad (DNI) original
- Tener un historial crediticio (opcional)
Mejor tarjeta de crédito en Perú: ¿Qué factores hay que tener en cuenta antes de adquirirla?
- Línea de crédito: Es la cantidad de dinero disponible o el monto total que el banco te otorga en función de tus ingresos, historial crediticio y evaluación de riesgo. Por lo general, los montos varían entre S/ 700 y S/ 50,000.
- Fecha de pago: Es el último día en el que puedes realizar el pago de tu deuda. Al solicitar una tarjeta de crédito, los bancos suelen ofrecerte la opción de elegir entre 2 o 3 fechas distintas de pago, que pueden ser cada quincena, al inicio o al final del mes.
- Tasa de interés (TEA): La tasa de interés anual determina el monto adicional que pagarás por tus compras a plazos. Es importante que conozcas la TEA exacta de una tarjeta de crédito antes de solicitarla.
- Tasa de costo efectivo anual (TCEA): Esta tasa es considerada la más importante, ya que incluye la tasa de interés anual, las comisiones y otros gastos asociados a la tarjeta de crédito.
- Pago mínimo: Una de las ventajas que ofrecen los bancos es la posibilidad de realizar un pago mínimo en situaciones en las que no puedes pagar la totalidad de tu cuota. Esto tiene como objetivo evitar que incurras en intereses moratorios.
- Seguro de desgravamen: Este monto adicional tiene como finalidad cubrir la deuda total que una persona adquiere con el banco en caso de fallecimiento o invalidez.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en Perú según tus necesidades?
- Mejores tarjetas de crédito para viajes: Si estás buscando una tarjeta que te ofrezca beneficios como millas que puedas canjear por pasajes y paquetes de viaje, acceso a salones VIP en aeropuertos, seguros internacionales y más, puedes solicitar las siguientes tarjetas: BCP Latam Pass, Interbank Benefit, Diners Club Miles o BanBif Visa Signature.
- Mejores tarjetas de crédito con cashback: Este tipo de tarjeta te reembolsa un porcentaje del monto que hayas gastado en cada compra. Algunas de las más conocidas son RappiCard (Rappibank), Interbank Visa Cashback y BBVA Signature.
- Mejores tarjetas de crédito para acumulación de puntos: La acumulación de puntos te permite canjearlos por productos, cupones, descuentos o actividades de entretenimiento. Algunas de las tarjetas que ofrecen una mayor acumulación de puntos son Scotiabank Visa Smart y BBVA Visa Free Puntos.
Como puedes ver, en el sistema financiero existen una amplia variedad de tarjetas con diferentes beneficios y requisitos. Lamentablemente, en la actualidad muchos de los productos ofrecidos por los bancos tradicionales han aumentado sus condiciones, lo que significa que las tasas de interés son más altas y los requisitos no son tan flexibles para evitar un mayor endeudamiento.
Por ese motivo, antes de adquirir una tarjeta de crédito, es fundamental que evalúes detenidamente todos y cada uno de los términos y condiciones estipulados en el contrato. Si estos no se ajustan a tu capacidad de pago, analiza otras alternativas de financiamiento con condiciones inclusivas, facilidades de pago y requisitos que puedas cumplir.
¿Qué banco es el mejor para obtener una tarjeta de crédito?
No hay una respuesta objetiva a esta pregunta, ya que las calificaciones pueden variar según la persona interesada en obtener la tarjeta de crédito, y cada individuo valora los beneficios que se obtienen con una tarjeta de crédito de manera diferente.
Categorías de tarjetas de crédito
Los bancos ofrecen diferentes niveles de tarjetas de crédito para adaptarse a los requisitos de sus clientes, que suelen estar asociados al límite de crédito otorgado y al paquete de beneficios que se incluye en cada una. Aunque cada institución tiene un producto distinto, estas son las categorías de tarjetas más comunes:
- Tarjeta clásica: es la tarjeta de crédito convencional por excelencia. Suele ser otorgada a personas que recién están comenzando en el mundo financiero y tienen bajos ingresos. El buen uso de este tipo de tarjeta sin duda mejorará tu historial crediticio y, con el tiempo, podrás optar por alguna otra con un límite de crédito mayor, más beneficios y mejores tasas.
- Tarjeta dorada: esta tarjeta ofrece mejores beneficios que las tarjetas clásicas. Suelen tener una tasa de interés más favorable y beneficios adicionales.
- Tarjeta platinum: diseñada para personas con un mayor poder adquisitivo. Tiene mejores tasas de interés y beneficios, además de atractivas recompensas para un segmento con mayores ingresos.
- Tarjeta black (premium): las tarjetas premium compensan el alto costo de membresía con tasas de interés más bajas. Poseen un límite de crédito elevado, beneficios exclusivos y te brindan la posibilidad de acceder a préstamos mayores con tasas preferenciales.
¿Cuáles son los beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito?
Estos son los beneficios de una tarjeta de crédito o programas de beneficios. Entre ellos, tenemos, por ejemplo:
- Puedes acumular puntos con tus compras, que luego puedes canjear por productos en línea o en comercios exclusivos.
- Tienes la oportunidad de acceder a descuentos exclusivos con tarjeta de crédito en muchos productos, incluso descuentos en combustible.
- Tienes la opción de acumular millas aéreas para usar en tus próximos viajes.
- El cashback, es decir, te devuelven un porcentaje del dinero gastado en tus compras.
- Puedes obtener tarjetas de crédito gratuitas, tarjetas sin membresía e incluso tarjetas de crédito en línea.
- Tienes la opción de acceder a una tarjeta de crédito virtual en Perú, dependiendo de la entidad financiera.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?
El primer paso para solicitar una tarjeta de crédito es determinar el tipo de tarjeta que necesitas. ¿Cómo puedo saber si cumplo con los requisitos para obtener una tarjeta de crédito? Puedes acercarte a una institución financiera o solicitar una evaluación a través del sitio web del banco. Tu solicitud será procesada en menos de un día y la institución financiera te informará si cumples con los requisitos para obtener una tarjeta de crédito o no.
