Comprar con tarjeta de crédito se ha vuelto cada vez más fácil y es una práctica útil y común entre los consumidores. Sin embargo, si no se gestiona adecuadamente, puede llevar a acumular deudas innecesarias si solo se paga el mínimo requerido cada mes, lo cual puede afectar la salud financiera.
La tarjeta de crédito es un instrumento financiero mediante el cual el banco otorga a sus clientes una línea de crédito por un monto determinado, conocido como límite de crédito. El pago mínimo, como indica su nombre, es la cantidad mínima requerida por la entidad financiera para mantener activa la tarjeta y poder seguir utilizándola.
¿Qué significa el pago mínimo de una tarjeta de crédito?
El pago mínimo es la cantidad más pequeña que los bancos solicitan para mantener activo el crédito en las tarjetas de crédito. A menudo, nos engañamos a nosotros mismos al realizar este pago y continuamente pagar solo el mínimo. Esto nos lleva a un ciclo sin fin hasta que nos damos cuenta y alcanzamos el límite de nuestro límite de crédito.
El banco o entidad financiera informa cada mes, a través del extracto de la tarjeta, los pagos que deben realizarse, así como las fechas de vencimiento y las transacciones realizadas durante ese período de tiempo.
Al pagar el mínimo de una tarjeta de crédito, se abona entre el 5% y el 10% de la deuda total, lo cual significa que la deuda no disminuye significativamente, ya que la mayor parte de los pagos se compone de comisiones, intereses y gastos administrativos. “Es por eso que siempre recomendamos a los usuarios que hagan un pequeño esfuerzo y paguen más que el mínimo, ya que el monto adicional que pagamos se aplica directamente a la deuda, lo que nos permitiría pagarla más rápido y pagar menos intereses por las tarjetas de crédito”, afirmó el asesor de educación financiera.
¿Cómo funciona el pago mínimo de una tarjeta de crédito?
Cuando se solicita una tarjeta de crédito, es importante conocer ciertos aspectos relacionados con su uso y los compromisos adquiridos, como la deuda del período, el pago mínimo, la deuda total, las fechas de cierre, las fechas de facturación y el extracto. La mayoría de los usuarios se conforman con pagar solo el mínimo; sin embargo, esto puede ser engañoso ya que la deuda se acumulará con el tiempo y los intereses aumentarán.
Las tarjetas de crédito tienen muchas ventajas, como acceder a una línea de crédito en varios establecimientos y disfrutar de periodos de financiamiento sin intereses. También permiten disponer de efectivo a través de cajeros automáticos con el uso del PIN, funcionan como garantía para comprar boletos de avión, alquilar un automóvil o reservar un hotel, son útiles en el extranjero y ofrecen la posibilidad de utilizar el crédito para hacer frente a emergencias.
Utilizar correctamente las tarjetas de crédito ayudará a controlar los gastos y permitirá un mayor control sobre los pagos mensuales.
¿Cómo se calcula el monto mínimo a pagar?
Para determinar el monto mínimo a pagar, que es la cantidad que el usuario debe cancelar para evitar cobros de intereses moratorios, se tienen en cuenta los siguientes factores: deuda rotativa, deuda a plazos, deuda vencida, excesos de límite y cargos adicionales como comisiones, gastos administrativos, entre otros. Para realizar el cálculo, puedes utilizar la siguiente fórmula:
Monto mínimo a pagar = saldo capital sistema rotativo / 36 + capital de las cuotas del mes + intereses compensatorios (cuotas y rotativo) + comisiones + gastos + interés moratorio + sobregiro + deuda vencida.
- Daniel compró una bicicleta por S/ 3000 en la categoría rotativa/revolvente.
- Una semana después, Daniel compró un celular por S/ 1500 en 4 cuotas de S/ 375
Con base en los datos anteriores, el monto mínimo a pagar en el mes para Daniel sería el siguiente:
S/ 3000 / 36 + S/ 375 = S/ 458.3 + Intereses compensatorios + comisiones + gastos + Interés moratorio + deuda vencida y sobregiro.
¿Qué es mejor, pagar el monto mínimo o pagar la deuda completa para evitar intereses?
El monto mínimo a pagar cubre, como su nombre lo indica, la cantidad mínima de tu deuda, suficiente para evitar retrasos. Algo que no debes olvidar acerca de las tarjetas de crédito es que mientras más tiempo demores en pagar una deuda, más intereses se acumulan. Por ello, es recomendable pagar la deuda completa del mes para no generar intereses que perjudiquen tus finanzas.
¿Qué sucede si se paga menos del monto mínimo en la tarjeta de crédito?
Si pagas menos del monto mínimo en la tarjeta de crédito, deberás pagar intereses y tu deuda aumentará. Recuerda que si mes a mes solo cumples con el pago mínimo o una cantidad menor, estás dando una mala impresión a las entidades financieras, ya que demuestras que no puedes cubrir el monto total y que estás gastando más de lo que puedes pagar.
Te aconsejamos utilizar el pago mínimo solamente cuando sea necesario y evitar convertirlo en un hábito perjudicial para tus finanzas.
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