Las tarjetas de crédito son productos financieros ofrecidos por los bancos para permitir a sus clientes realizar transacciones, pero ¿sabes cómo funcionan?
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Una tarjeta de crédito es un medio de pago que le permite al cliente gastar dinero que aún no está en su cuenta bancaria, pero del cual se espera que disponga cuando llegue el momento de reembolsar el monto anticipado. Con las tarjetas de crédito, se pueden hacer pagos y obtener efectivo hasta el límite de crédito establecido, sin la necesidad de tener los fondos en la cuenta. Se puede optar por pagar todo a fin de mes sin intereses o devolverlo en varios plazos con un interés basado en el saldo utilizado.
Cuando se utiliza el crédito de la tarjeta, es como si el banco otorgara un pequeño préstamo que debe ser devuelto. Por lo tanto, es importante utilizar esta financiación de manera responsable para poder hacer frente a los pagos correspondientes.
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, el cliente debe informarse sobre una serie de aspectos fundamentales para poder gestionarla adecuadamente.
En primer lugar, es necesario analizar las necesidades del cliente para elegir la tarjeta que mejor se adapte a ellas y utilizar el crédito de manera responsable. Las tarjetas suelen tener una cuota anual que se estipula en el contrato. Es importante tener en cuenta las comisiones por emisión, renovación y mantenimiento de la tarjeta, así como las comisiones por retirada de efectivo y consulta de movimientos en cajeros automáticos.
Otro aspecto a considerar es el plazo de reembolso, pudiendo optar por pagar todo a fin de mes sin intereses o devolverlo en varios plazos con un interés sobre el saldo utilizado. El tipo de interés puede variar dependiendo de la entidad y podría superar el 20% TAE.
Además, es recomendable explorar todas las ventajas asociadas a las tarjetas. Algunas modalidades de tarjeta incluyen seguros sin costo adicional, como seguros contra robos, accidentes o asistencia en viajes.
Una vez que el cliente ha obtenido toda la información sobre estos aspectos y decide solicitar una tarjeta de crédito, el banco evaluará su historial crediticio para verificar que pueda afrontar el reembolso del dinero anticipado. Por lo general, la entidad revisará el historial de pagos y deudas del cliente, su actividad laboral e ingresos, y aunque no es común, podrían solicitar una certificación de bienes. Todo el proceso puede llevar hasta un mes.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito?
La principal distinción radica en que una tarjeta de crédito es esencialmente un préstamo proporcionado por el banco emisor o la entidad financiera. Por lo tanto, cuando se realiza un pago en un establecimiento, se utiliza el dinero de este banco, que posteriormente será reembolsado por el cliente. Por otro lado, las tarjetas de débito utilizan los fondos que el cliente ya tiene disponibles en su cuenta de ahorros o corriente y se pueden utilizar para realizar cualquier compra hasta que se agoten estos fondos, ya que no se trata de un crédito o préstamo.
¿Por qué obtener una tarjeta de crédito?
Ahora que ya sabes qué es y cómo funciona una tarjeta de crédito, así como su principal diferencia con una tarjeta de débito, es importante conocer las razones para obtener una.
Entre las principales ventajas de las tarjetas de crédito se encuentran:
- Permiten acceder a una cantidad de dinero superior a la que normalmente se tendría disponible en una cuenta de débito.
- Ofrecen beneficios adicionales, como promociones y descuentos con comercios asociados, la posibilidad de canjear puntos por artículos, así como el acceso a crédito en efectivo o asistencia en viajes.
- Posibilidad de acceder a seguros contra accidentes, seguros de vida, asistencia médica, seguros contra robos, entre otros.
- Ayudan a construir un historial crediticio favorable y aumentan las posibilidades de obtener un crédito adicional u otros productos financieros de una entidad financiera.
- No generan intereses si la compra se paga en un solo pago.
Sin embargo, uno de los aspectos importantes a tener en cuenta es que, al tratarse de un préstamo, se debe pagar de una forma u otra. Esto puede implicar el cobro de intereses o comisiones si se elige pagar a plazos, e incluso puede llevar a situaciones más graves, como la inclusión en el buró de crédito, si se deja de pagar en algún momento.
Por esta razón, y considerando todo lo explicado, es crucial saber administrar una tarjeta de crédito para que se convierta en una herramienta útil para las finanzas personales.
Recuerda que el dinero no es tuyo, sino del banco, por lo que es importante tener en cuenta la fecha de corte y la fecha límite de pago de la tarjeta, la tasa de interés, las comisiones y la cuota anual que podrían cobrarte.
Antes de decidir si adquirir una tarjeta de crédito o no, es recomendable consultar con un asesor en el banco de tu elección o en una institución financiera, para conocer todos los requisitos y costos de adquisición de la tarjeta, los métodos de pago, los pagos mensuales, el pago mínimo, el costo de la anualidad y las tarifas asociadas al crédito. Todo esto con el fin de que la tarjeta se convierta en una ayuda financiera y no en una preocupación en el futuro.
Si comprendes el funcionamiento de una tarjeta de crédito, podrás administrar y adaptar tus compras de acuerdo a tus finanzas y estilo de vida. Además, otra manera de mejorar tu situación financiera es mediante nuestro curso de finanzas personales para el futuro. Esta capacitación se convertirá en una herramienta invaluable para transformar tu situación económica.
