Tener una sólida trayectoria crediticia te brinda numerosas ventajas en el ámbito financiero, ya que los bancos te considerarán favorablemente y, por lo tanto, tendrás más oportunidades para alcanzar tus metas. Por esta razón, aquí te ofrecemos algunos consejos para que puedas presumir de una envidiable historia crediticia. ¿Estás listo? Comencemos entonces.
¿Qué es una historia crediticia?
Una historia crediticia es un registro exhaustivo del comportamiento financiero pasado y actual de todos los créditos que has solicitado. De esta manera, los bancos pueden evaluar si has cumplido con tus obligaciones y determinar si eres un candidato adecuado para obtener un nuevo crédito (es una forma de evaluar qué grado de confianza les inspiras según tu comportamiento previo).
Consejos para mantener una historia crediticia impecable
Conoce tu capacidad de pago. Esto implica tener un conocimiento claro de la cantidad de dinero que dispones mensualmente para destinarlo a tus pagos. Para averiguarlo, elabora un presupuesto personal. La diferencia entre tus ingresos y gastos mensuales representa el margen de dinero que tienes a tu disposición.
Elabora un plan de pagos. Una vez que ya conoces la cantidad de dinero disponible, crea un cronograma y anota las fechas en las que debes realizar tus pagos, preferiblemente unos días antes de la fecha límite para evitar posibles urgencias o olvidos.
Paga tus cuotas a tiempo. Si deseas mejorar tu historial crediticio y construir un perfil de buen pagador, paga tus deudas puntualmente. Esto, además de demostrar tu responsabilidad ante los bancos, te favorecerá enormemente.
No excedas el límite de crédito. Evita llevar al límite tu capacidad de endeudamiento en productos crediticios como las tarjetas de crédito, ya que esto no es bien visto por las instituciones bancarias.
Crea un fondo de ahorros adicional. Contar con un dinero extra te permitirá hacer frente a imprevistos o saldar deudas de cuotas si te encuentras en una situación complicada.
Solicita tu historial crediticio. Revisa siempre tu historial en las centrales de riesgo, nunca está de más saber cómo los bancos nos perciben.
Historial de crédito desfavorable
Figurar de manera negativa en las agencias de riesgo causará que los bancos ya no depositen confianza en ti, no puedas obtener nuevos créditos o préstamos e incluso puede afectar tus posibilidades de acceder a un empleo, puesto que muchas compañías suelen revisar el historial de crédito de los solicitantes, especialmente si se trata de puestos en instituciones financieras.
Ventajas de tener un historial crediticio bueno
El principal beneficio es que el sistema financiero te considerará como un buen candidato para obtener crédito y tendrás acceso a otras facilidades que explicaremos a continuación:
- Aumentar el límite de crédito de tus tarjetas.
- Obtener créditos hipotecarios o para automóviles.
- Acceder a créditos empresariales o comerciales.
- Beneficiarte con tasas de interés favorables, etc.
Como has podido observar, contar con un historial crediticio bueno te abrirá las puertas a una amplia gama de productos financieros, los bancos confiarán en ti, lo cual es realmente importante, ya que tendrás la oportunidad de alcanzar tus metas, ya sea adquirir una vivienda, obtener un préstamo para iniciar un negocio o expandir tu línea de crédito para viajar al extranjero. ¿Lo ves? Tú mismo creas tus oportunidades.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo salir de Infocorp si ya he pagado mi deuda?
- Solicita un comprobante de pago o una carta de liberación del acreedor o entidad financiera que emitió la deuda.
- Presenta esta documentación, junto con tu DNI, a la agencia de riesgo crediticio, como Equifax o Sentinel, para que actualicen tu información crediticia.
- Verifica que la deuda se haya actualizado correctamente en tu informe crediticio después de un tiempo.
- Si aún se muestra como impagada, comunícate con el acreedor o la agencia de riesgo para resolver el problema.
- También puedes contratar los servicios de una empresa especializada en reparación de crédito para que te ayude en este proceso.
¿Cómo puedo eliminar mi historial crediticio?
El historial crediticio no puede ser eliminado de forma permanente, ya que depende del tipo de transacción que realices. Sin embargo, es posible mejorar tu score crediticio. Después de aproximadamente 5 años, dejarás de aparecer en Infocorp, pero toda la información relacionada permanecerá en la Superintendencia de Banca y Seguro (SBS) hasta que la deuda sea cancelada.
¿Cuánto tiempo se requiere para cancelar una tarjeta de crédito?
Para cancelar tu tarjeta de crédito, es necesario que revises el contrato, ya que algunas entidades financieras te pueden cobrar una tarifa por la cancelación. También puede haber requisitos adicionales que debes cumplir para poder cancelar la tarjeta de crédito.
Es importante tener en cuenta que el tiempo de cancelación debe ser inmediato, según lo establecido en el Reglamento de las Tarjetas de Crédito y Débito y el Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero.
